Tout savoir sur le coefficient bonus-malus
Le coefficient bonus-malus, qu'est-ce que c'est ?
Le Coefficient bonus-malus ou (CRM) est un système de majoration ou de réduction de votre prime d’assurance compris entre 0,50 et 3,50. 0,50 pour les profils bonussés et 3,50 pour les profils malussés.
C’est un élément clé en assurance auto. Il détermine le montant de la cotisation d’assurance.
Autrement dit, le coefficient bonus-malus récompense chaque année les bons conducteurs et pénalise ceux qui ont occasionné un ou plusieurs sinistres.
Le Coefficient bonus-malus ou (CRM) est un système de majoration ou de réduction de votre prime d’assurance compris entre 0,50 et 3,50. 0,50 pour les profils bonussés et 3,50 pour les profils malussés.
C’est un élément clé en assurance auto. Il détermine le montant de la cotisation d’assurance.
Le Coefficient bonus-malus ou (CRM) est un système de majoration ou de réduction de votre prime d’assurance compris entre 0,50 et 3,50. 0,50 pour les profils bonussés et 3,50 pour les profils malussés.
C’est un élément clé en assurance auto. Il détermine le montant de la cotisation d’assurance.
Autrement dit, le coefficient bonus-malus récompense chaque année les bons conducteurs et pénalise ceux qui ont occasionné un ou plusieurs sinistres.
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Comment connaître votre CRM ?
Le CRM figure sur le « relevé d’information » ou « relevé de situation » fourni par votre dernier assureur. Le coefficient bonus-malus change tous les ans selon le nombre et la nature des sinistres déclarés au cours des douze derniers mois (actualisé deux mois avant la date d’échéance).
Si le contrat est résilié, l’assureur adresse directement ce document à l’assuré.
Si le contrat est en cours et que l’assuré souhaite céder son véhicule ou faire un devis pour souscrire ailleurs, il doit le demander pour obtenir un tarif. D’ailleurs, sans ce document, le nouveau contrat ne sera pas définitivement validé. Alors, anticipez et demandez le « relevé d’information » à l’assureur actuel.
Comment se calcule le bonus-malus ?
Toute personne n’ayant jamais été assurée démarre avec un coefficient bonus-malus de 1. Si, pendant la 1ère année d’assurance, elle ne déclare aucun sinistre totalement ou partiellement responsable, ce coefficient est réduit de 5 %. Après un an donc, le coefficient bonus-malus passe de 1 à 0.95.
Sans sinistre, le coefficient continue donc de diminuer de 5 % chaque année. Il suffit de multiplier le bonus-malus de l’année précédente par 0,95 pour obtenir le nouveau bonus-malus.
D’année en année, le conducteur est considéré comme un meilleur conducteur et en communiquant le nouveau coefficient bonus-malus à un assureur, il peut faire de nouveaux comparatifs pour payer son assurance moins cher. Avec un coefficient inférieur à 1, l’assuré est considéré comme un conducteur « bonussé ».
Lorsque le coefficient atteint 0,50 (soit 50 % de bonus), il ne descend plus.
Il faut 13 ans sans accident responsable pour parvenir à un tel bonus.
En cas de sinistre (partiellement ou totalement responsable), la situation n’est plus la même. Si le conducteur est totalement responsable d’un sinistre, il est pénalisé et son taux de bonus-malus initial augmente de 25 %.
Dans ce cas, il faut multiplier le coefficient par 1,25 et ce à chaque sinistre totalement responsable.
Quand le taux est supérieur à 1 on dit que le conducteur est « malussé ».
Toute personne n’ayant jamais été assurée démarre avec un coefficient bonus-malus de 1. Si, pendant la 1ère année d’assurance, elle ne déclare aucun sinistre totalement ou partiellement responsable, ce coefficient est réduit de 5 %. Après un an donc, le coefficient bonus-malus passe de 1 à 0.95.
Sans sinistre, le coefficient continue donc de diminuer de 5 % chaque année. Il suffit de multiplier le bonus-malus de l’année précédente par 0,95 pour obtenir le nouveau bonus-malus.
D’année en année, le conducteur est considéré comme un meilleur conducteur et en communiquant le nouveau coefficient bonus-malus à un assureur, il peut faire de nouveaux comparatifs pour payer son assurance moins cher. Avec un coefficient inférieur à 1, l’assuré est considéré comme un conducteur « bonussé ».
Lorsque le coefficient atteint 0,50 (soit 50 % de bonus), il ne descend plus.
Il faut 13 ans sans accident responsable pour parvenir à un tel bonus.
En cas de sinistre (partiellement ou totalement responsable), la situation n’est plus la même. Si le conducteur est totalement responsable d’un sinistre, il est pénalisé et son taux de bonus-malus initial augmente de 25 %.
Dans ce cas, il faut multiplier le coefficient par 1,25 et ce à chaque sinistre totalement responsable.
Quand le taux est supérieur à 1 on dit que le conducteur est « malussé ».
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Le bonus-malus pour les jeunes conducteurs ?
En tant que jeune conducteur, le coefficient bonus-malus est de 1, mais les tarifs des contrats d’assurance auto comprennent également une surprime de 100% liée à la novicité.
le calcul du coefficient jeune conducteur :
- 1 multiplié par 1,25 en cas de sinistre responsable
- 1 multiplié par 1,125 en cas de sinistre partiellement responsable
De manière générale, les jeunes conducteurs sinistrés connaissent une hausse de leurs primes de 25% comparé à un conducteur plus expérimenté.
En tant que jeune conducteur, le coefficient bonus-malus est de 1, mais les tarifs des contrats d’assurance auto comprennent également une surprime de 100% liée à la novicité.
le calcul du coefficient jeune conducteur :
- 1 multiplié par 1,25 en cas de sinistre responsable
- 1 multiplié par 1,125 en cas de sinistre partiellement responsable
De manière générale, les jeunes conducteurs sinistrés connaissent une hausse de leurs primes de 25% comparé à un conducteur plus expérimenté.
Bonne nouvelle, après 2 ans sans sinistre responsable, votre malus disparaît et vous revenez à votre coefficient de départ, soit 1. Vous l’avez donc compris, vous ne retrouvez pas le coefficient que vous aviez avant le sinistre.
Bonne nouvelle, après 2 ans sans sinistre responsable, votre malus disparaît et vous revenez à votre coefficient de départ, soit 1. Vous l’avez donc compris, vous ne retrouvez pas le coefficient que vous aviez avant le sinistre.
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Pour mieux comprendre le calcul de votre coefficient, vous pouvez consulter le tableau bonus-malus suivant :
ANNÉES
CALCUL DU COEFFICIENT
BONUS
1ère année
Coefficient de départ
1
Après 1 an sans accident responsable
1 x 0,95 = 0,95
0,95
2ème année
0,95 x 0,95 = 0,90
0,90
3ème année
0,90 x 0,95 = 0,85
0,85
4ème année
0,85 x 0,95 = 0,80
0,80
5ème année
0,80 x 0,95 = 0,76
0,76
6ème année
0,76 x 0,95 = 0,72
0,72
7ème année
0,72 x 0,95 = 0,68
0,68
8ème année
0,68 x 0,95 = 0,64
0,64
9ème année
0,64 x 0,95 = 0,60
0,60
10ème année
0,60 x 0,95 = 0,57
0,57
11ème année
0,57 x 0,95 = 0,54
0,54
12ème année
0,54 x 0,95 = 0,51
0,51
13ème année
0,51 x 0,95 = 0,48
0,50 (soit une diminution de 50 %)
Pour mieux comprendre le calcul de votre coefficient, vous pouvez consulter le tableau bonus-malus suivant :
